Fórmula simples
US$ 1.20050% até 6%
Deferral de 4% em US$ 60.000
Match completo seria US$ 1.800 em 6%. US$ 600 ficam na mesa nesta ilustração.
Ferramenta Gratuita
Calculadora de employer match do 401(k)
Informe a fórmula do seu plano e veja como o elective deferral (contribuição eletiva do salário) entra na conta do match — e o que esta regra deixaria de depositar abaixo do ponto em que o match para de crescer.
GrátisSem cadastroSeus dados ficam no seu navegador
Calcular o employer match do 401(k)
Sua fórmula
Salário, deferral e match
Use o salário elegível e a fórmula do Summary Plan Description (SPD) — o documento do plano. Employer match é a contrapartida do empregador, não um rendimento da bolsa. O exemplo é ilustração editável, não a média do mercado.
Números principais
Compensation que o plano usa na fórmula — confirme no SPD.
Inclusive 0%, se ainda não houver contribuição eletiva.
Valor anual eletivo, inclusive US$ 0.
Fórmula do plano
Exemplo educacional: 50% até 6% significa que a empresa deposita metade do que você diferir, só até 6% do salário elegível.
Percentual do seu deferral que o empregador acompanha.
Teto da fórmula: acima dele, o match não cresce.
As camadas entram em ordem. Exemplo educacional: 100% dos primeiros 3% e 50% dos 2% seguintes. O ponto de match completo é a soma das faixas.
Privacidade: seus dados não são enviados para a Ponte Financeira. Os cálculos acontecem apenas no seu navegador.
Estimativa educacional: a calculadora só aplica a fórmula que você informa. Ela não estima vesting, aprovação, economia, imposto, catch-up nem desempenho de investimento. O match é um depósito condicionado — não um rendimento da bolsa. Qualquer exemplo é ilustração editável.
Do cálculo para o plano
Registre a fórmula e acompanhe cada contribuição
Guarde a fórmula do match ao lado do percentual que você escolheu. Assim fica mais fácil revisar o contracheque, perceber mudanças no plano e conferir se os depósitos estão chegando à conta.
Entenda o cálculo
Como a conta é feita
O employer match (contrapartida do empregador) acompanha o seu elective deferral até o teto da fórmula. A ferramenta usa os percentuais que você informa a partir do SPD do seu plano.
Fórmula simples: match = salário × min(deferral, teto) × taxaExemplo educacional e editável: US$ 60.000 × 4% × 50% = US$ 1.200. O ponto de match completo é 6% → US$ 1.800. A diferença de US$ 600 é o que esta regra deixaria na mesa.
Fórmula em camadas: some cada faixa, na ordemExemplo educacional: 100% dos primeiros 3% + 50% dos 2% seguintes. Em US$ 60.000 com 4% de deferral: US$ 1.800 + US$ 300 = US$ 2.100. O ponto completo é 5% → US$ 2.400.
Acima do teto, o match para de crescer. O extra continua sendo só o seu deferral. Os percentuais aparecem com uma casa decimal; o dinheiro, em dólares.
Dois desenhos
Simples e em camadas descrevem o mesmo tipo de conta
Nos dois casos existe um ponto em que o match deixa de aumentar. A diferença é só como as faixas são escritas no SPD.
Fórmula em camadas
US$ 2.100100% + 50%
Mesmo salário e 4% de deferral
3% a 100% e 1% a 50%. O ponto completo desta ilustração é 5%.Por que mostrar os dois? O nome “401(k)” não diz se o plano é simples ou em camadas. Só a fórmula do SPD define o ponto de match completo.
Limites da ferramenta
O que esta conta não faz
- Não calcula vesting. Suas deferrals, em regra, já são suas. A parcela do match que você mantém ao sair da empresa depende do cronograma no SPD. Entenda o vesting do 401(k) e como ler esse cronograma.
- Não é retorno de mercado. “50% de match” compara depósito com depósito, não promete que a conta renda 50% ao ano.
- Não estima imposto, catch-up, true-up nem contribuição nonelective. Só a fórmula de match informada entra na conta.
- Não diz quanto você “deveria” diferir. Dívida cara, reserva, visto e vesting podem mudar a fila. A ferramenta só mostra o ponto em que esta fórmula para de crescer.
Referência de 2026
Limites do IRS neste ano-calendário
Os tetos abaixo são do Internal Revenue Service para 2026. Eles mudam com o tempo. Se você estiver lendo depois de 2026, trate-os como histórico e busque o anúncio vigente. Não são metas desta calculadora.
US$ 24.500elective deferral do empregado em 2026
o menor dos dois100% da compensação ou US$ 72.000 em annual additions (2026)
US$ 360.000teto de compensação considerada em 2026
O match não conta no teto de deferral do empregado (os US$ 24.500). Ele conta no limite de annual additions da seção 415(c): em 2026, o menor entre 100% da compensação do participante e US$ 72.000 — não US$ 72.000 sozinho. Quem ganha menos de US$ 72.000 tem, portanto, um teto de adições anuais igual à própria compensação. Quem tem 50 anos ou mais pode ter catch-up; de 60 a 63 anos o IRS descreve um catch-up maior. Elegibilidade é detalhe do plano. Confirme no anúncio anual do IRS e no SPD.
Perguntas Frequentes
Dúvidas sobre employer match
Employer match, ou contrapartida do empregador, é um depósito extra na conta do 401(k) se — e conforme — você faz um elective deferral. Não é um rendimento de mercado.
Não. O match é um depósito condicionado à sua contribuição. Depois que o dinheiro entra, o saldo sobe e desce com os investimentos do plano.
Não. Ela só aplica a fórmula de match que você informa. Vesting — quando a contrapartida passa a ser irrevogavelmente sua — está no Summary Plan Description (SPD).
Use o salário elegível da fórmula do plano, como definido no SPD. Nem sempre é o mesmo número do W-2 ou do take-home pay.
É uma fórmula com faixas sucessivas — por exemplo, 100% nos primeiros 3% e 50% nos 2% seguintes. O match para de crescer quando essas faixas acabam.
Não. Em 2026, o teto de elective deferral do empregado é US$ 24.500. O limite de annual additions da seção 415(c) é o menor entre 100% da compensação e US$ 72.000. São tetos federais datados, não metas da calculadora.
Não. Ela mostra o ponto em que a fórmula informada para de aumentar o match. Quanto diferir depende do orçamento, do vesting e das demais prioridades — e isso não cabe nesta conta.
Quer entender match e vesting com calma?
Leia o artigo completo para separar a fórmula do match, as regras de vesting e os limites desta conta.
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