APR
É a taxa anual informada no contrato e no statement para aquela categoria de saldo.
Ferramenta Gratuita
Quanto custa carregar saldo no cartão?
Compare três APRs e veja quanto tempo, juros e compras novas podem mudar o caminho da mesma dívida.
GrátisSem cadastroProjeção no seu navegador
Simular dívida de cartão por APR
Monte o cenário
Saldo, pagamento e APRs
Use um saldo que já está sujeito a juros. A projeção considera o mesmo pagamento todo mês e nenhuma tarifa.
Sua dívida
Não inclua compras que ainda estão protegidas por uma carência ativa.
Use um valor fixo que conseguiria manter, não uma fórmula estimada de mínimo.
Deixe em zero para ver a quitação sem aumentar a dívida.
Compare três APRs
Privacidade: os números permanecem no seu navegador.
Limite importante: esta é uma aproximação educativa. Ela converte o APR em taxa diária sobre o saldo inicial de cada mês, adiciona as compras informadas e aplica o pagamento no fim do período. Seu emissor pode usar 360 ou 365 dias, average daily balance, datas e categorias diferentes, tarifas e regras próprias. Compare com a Interest Charge Calculation do seu statement.
Transforme a projeção em decisão
Compare o saldo com o orçamento real
O resultado fica mais útil quando pagamento e compras novas refletem o que cabe no mês. Teste primeiro sem novas cobranças e depois com o uso habitual do cartão para enxergar a diferença.
O ponto não é só a taxa
Veja quanto do pagamento realmente reduz a dívida
Quando o cartão cobra juros, cada pagamento faz dois trabalhos: cobre primeiro o custo acumulado e só o restante diminui o principal. Compras novas podem repor essa redução. É assim que alguém pode pagar todos os meses e ainda ver o saldo quase parado — ou maior.
Pagamento mensal−juros do período−compras novas=redução do principal
Como ler esta projeção01 02 03
APR anual, juros que podem acumular diariamente
O CFPB explica que alguns emissores dividem o APR por 360 ou 365 para chegar a uma taxa periódica diária. Juros podem ser adicionados ao saldo do dia seguinte, criando composição. A ferramenta usa 365 dias para tornar os três cenários comparáveis.
Saldo
É a base que recebe juros. Pagamentos reduzem essa base; juros e compras podem aumentá-la.
Tempo
Quanto mais ciclos o saldo permanece aberto, mais oportunidades existem para novos juros.
Use seu statement como documento principal
A caixa de pagamento mínimo já traz duas pistas importantes
Emissores precisam mostrar uma estimativa de tempo para quitar o saldo atual pagando apenas o mínimo, sem novas compras, e um valor mensal estimado para concluir em 36 meses. Essa projeção usa a fórmula real da sua conta; por isso ela é mais específica que qualquer calculadora genérica.
Se o resultado desta página e o statement divergirem, siga o contrato e a projeção do emissor.Use esta ferramenta para testar cenários e entender direção e ordem de grandeza — não para reproduzir centavos de uma fatura.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre a simulação
Não. O emissor pode calcular saldos diariamente, usar average daily balance, separar compras, cash advances e transferências, além de aplicar pagamentos em datas específicas. A ferramenta usa um modelo consistente para comparar cenários.
Porque a fórmula do mínimo varia por emissor e pode mudar conforme o saldo, juros, tarifas e termos da conta. Digite o valor mostrado no seu statement se quiser aproximar esse caminho.
Você pode definir um cenário como 0%, mas confira a data final, a categoria coberta, tarifas e se a oferta é APR introdutório ou deferred interest. A ferramenta não libera juros retroativos nem troca a taxa automaticamente. Para incluir a tarifa e o prazo da promoção, use a calculadora de balance transfer. O texto quando um balance transfer de 0% compensa separa a tarifa, o prazo e o saldo que sobra.