Cabe no orçamento? Moradia nos EUA
Compare o aluguel ou a parcela de mortgage que você já tem com a renda líquida. Some, se quiser, contas, seguro e os custos que vêm junto. O resultado é uma leitura educativa do mês — sem aprovação e sem taxa prometida.
Comparar moradia com a renda líquida
Renda e custo do mês
Renda mensal líquida é o take-home pay: o que entra na conta depois de impostos e descontos. A parcela de mortgage entra pronta — esta página não calcula preço, APR nem prazo. Se um custo opcional não existe, digite 0. Em branco, a estimativa fica parcial.
Renda
Take-home pay mensal, depois de impostos e descontos.
O valor do contrato. Não é uma cotação de imóvel.
Use a parcela que o lender já mostrou. Esta página não calcula a prestação.
Custos que vêm junto opcional
Se o custo não existe, digite 0. Em branco, a estimativa fica parcial. Os campos mudam conforme aluguel ou compra.
Utilities: água, luz, gás, lixo ou internet — o que você quiser incluir neste mês.
Renter's insurance, se você paga à parte. Se não existe, digite 0. Em branco, a estimativa fica parcial.
Taxa mensal de associação ou condomínio, se existir. Se não existe, digite 0. Em branco, a estimativa fica parcial.
Imposto predial por mês. Se você só tem o valor anual, divida por 12. Se já está incluído na parcela, digite 0. Deixe em branco apenas se ainda não souber o valor.
Privacidade: seus dados não são enviados para a Ponte Financeira. Os cálculos acontecem apenas no seu navegador.
Estimativa educacional: as faixas comparam o custo informado com a renda líquida. Não aprovam crédito, não consultam credit score, não calculam DTI de lender, APR, preço do imóvel nem exigem PMI. Nada é enviado para um servidor de cotação.
O mês da moradia é maior do que uma linha só
O aluguel do anúncio, ou a parcela que aparece na proposta, ainda pode deixar contas, seguro, HOA ou imposto de fora. Some o que você já sabe. Se um custo não existe, digite 0. O que ficar em branco deixa a leitura parcial de propósito.
Como a conta é feita
A leitura desta página tem três linhas: a renda líquida, o custo de moradia que você informou e a sobra. O custo é o aluguel ou a parcela, mais os opcionais do modo escolhido. A porcentagem é esse custo dividido pela renda líquida.
No exemplo, renda líquida de US$ 5.000 menos US$ 1.700 deixa sobra de US$ 3.300. O custo é 34,0% da renda líquida: faixa “mais esticada” desta ilustração, porque passa de 30% e não passa de 40%. Isso não escolhe o apartamento.
Na compra, a mesma conta aceita uma parcela pronta. Ilustração editável: renda de US$ 7.000, parcela de US$ 1.800, contas de US$ 220, HOA de US$ 150, seguro de US$ 140 e property tax de US$ 250. O total é US$ 2.560, ou 36,6% da renda líquida, com sobra de US$ 4.440. Também cai na faixa “mais esticada”. Se a parcela já incluir escrow de imposto e seguro, repetir esses campos infla o mês.
Faixas ilustrativas, não regra de lender
O HUD descreve cost burden quando o custo de moradia, incluindo utilities, passa de 30% da renda do domicílio nas tabulações do Census, e severe cost burden acima de 50%. Essa renda não é o take-home do contracheque. Uma planilha do CFPB separa a renda líquida do atalho de mercado de 28% da renda bruta para obrigações de housing — e lembra que um lender pode aprovar mais ou menos. Esta calculadora não aplica 28%, 36% nem DTI. Ela desenha três faixas só sobre a renda líquida informada.
- Mais folgada — o custo informado fica em até 30% da renda líquida. Não significa que a moradia seja adequada.
- Mais esticada — o custo passa de 30% e fica em até 40% da renda líquida nesta ilustração.
- Pressão alta — o custo passa de 40% da renda líquida nesta ilustração. Não é limite legal nem decisão de crédito.
- Estimativa parcial — algum opcional do modo ficou em branco, então o total pode estar menor do que o mês real. Se o que já foi preenchido passa de 40%, a faixa mostrada é “pressão alta”.
O que esta conta não faz
- Não aprova crédito, aluguel ou mortgage e não consulta credit score.
- Não calcula DTI, APR, prazo, amortização, preço do imóvel nem entrada.
- Não exige PMI e não estima mortgage insurance. Se esse valor já estiver dentro da parcela que você colou, ele entra no total; se não estiver, o mês real pode ser maior.
- Não busca taxa, cotação ou home value em servidor. Os números ficam no navegador.
- Não inclui manutenção, estacionamento, pet fee ou outros custos fora dos campos. Se eles existem e ficam de fora, a porcentagem parece menor do que o mês real.
- A sobra é renda líquida menos o custo de moradia informado. Ela não é o que sobra depois de comida, transporte, dívidas e remessa.
Dúvidas sobre o orçamento de moradia
Não. Ela só soma os valores que você informa e compara com a renda líquida. Não consulta score, não envia dados e não diz se um landlord ou lender vai aceitar o contrato.
Não. DTI é uma métrica que lenders podem usar, em geral com renda bruta e outras dívidas. Aqui a conta é o custo de moradia informado dividido pela renda líquida (take-home). Não é a análise de aprovação do lender.
São linhas ilustrativas desta página, sobre a renda líquida. O HUD descreve cost burden quando o custo de moradia, com utilities, passa de 30% da renda do domicílio nas tabulações do Census — não do take-home. A linha de 40% só separa “mais esticada” de “pressão alta” neste exemplo. Nenhuma das duas é regra de aprovação.
No aluguel: aluguel, mais contas da casa e seguro do inquilino se você preencher. Na compra: a parcela que você informar, mais contas, HOA, seguro da casa e property tax se preencher. Se um desses custos não existe, digite 0. Em branco, a estimativa fica parcial.
Sim. Se a parcela do lender já traz escrow de property tax e homeowners insurance, digite 0 nesses campos. Somar de novo conta o mesmo custo duas vezes.
Não. A parcela entra como um número que você já tem. Não há estimativa de home value, APR, prazo nem obrigação de PMI.
Não. A conta roda no navegador. A Ponte não recebe os valores digitados nem o resultado.